富德生命人寿广东分公司消保课堂：以案说险｜意外无处不在，挑选意外险需要注意什么？

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什么是意外伤害呢？通常为外来的、突发的非本意的、非疾病的天有不测风云，意外无处不在挑选意外险需要注意什么呢？下面让我们一起走近富德生命人寿广东分公司消保课堂：以案说险之意外无处不在，挑选意外险需要注意什么？现在一起来了解。

案例简介：出于对小孩的特别关爱，投保人S先生为其12岁的儿子投保了一份较高保额的意外医疗保险，生怕小孩在哪里磕了碰了有个保障。同时认为自己是成年人，平时也没出什么意外大事，所以就只给自己简单配置了10万保额的意外医疗保险。在投保后不久，S先生骑单车前往附近的菜市场买菜，在回家途中不慎与一小轿车发生碰撞导致受伤住院。最终，S先生的一条腿终身残疾。 本案例中，S先生没有正确认识到自己是家庭的顶梁柱，如果自己遭遇变故，会对家庭经济造成巨大冲击。虽然意外风险会伴随整个人生，但是在人生的不同阶段，意外伤害风险对生活造成的主要影响也是不同的，我们可以根据不同年龄风险选择适合自己的保险计划。正如此案件中，如果S先生在一开始有为自己配置较高保额的意外保障，当风险意外来临时，可利用理赔金维持家庭正常的运作一段时间，给家庭一个缓冲的机会。 划重点，下面我们来具体看下不同年龄阶段该如何选择适合自己的保险，以及意外险理赔时需要注意的内容： 一、未成年人如何选择意外险？

首先，未成年人不是家庭经济支柱，建议购买适量的保险，保障健康风险。其次，未成年人属于弱势群体，容易被不法分子用伤害未成年人的方式获取高额赔偿，存在道德风险。 未成年人大多生活在家庭和学校的保护下，意外事故造成的风险相对较小，多为骨折或者外伤，但因未成年人性格尚未稳重，受到意外伤害频次可能较成年人更高。因此，对于未成年人来说，选择基础保额的意外伤害医疗保险是较为合适的。 二、 成年人如何选择意外险？

虽然医保、公费医疗、企业补充医疗的存在帮助很多成年人减轻医疗费用方面的负担，但是意外风险对成年人造成的伤害是较大的。作为家庭的经济支柱，负担和压力都很大，一旦成年人发生重大意外，直接导致一定时间内收入无法保证，甚至从家庭的主要收入来源变成家庭的主要支出对象。因此，对于成年人来说，在购买预算内选择高保额的意外伤害保险是非常有必要的，一般建议成人意外伤害保险的保险金额为50-100万。 三、 中老年人如何选择意外险？

人到老年，意外风险再次提高，每次意外事故造成的损失也会明显加大，恢复时间也会更加长。因此，高额的意外伤害医疗保险是老年人的必要保障。同时，附加意外津贴保险也可作为保障支持。

四、 其他情况下应选择的意外险

乘坐飞机、轮船，自驾车、旅游、手术等特殊时期，我们的风险会短时间增高，因此，适当地针对性选择一些单独的短期险，也是对自我和家庭的一份良好的保障。

另外意外险理赔注意事项：

意外险申请理赔时，最核心的一点是意外事故证明，通常包括交通队出具的事故责任认定书、公安机关开具的证明等。意外残疾标准应以《人体损伤致残程度分级》为准。保险公司通常将180天视为一次单次事故，意外伤害医疗保险报销时须特别注意，不要将因意外事故产生的二次治疗时间安排在意外事故发生之日起180天外。猝死、中暑等死亡原因属于疾病不属于意外。涉及第三方责任的，可在获得第三方赔偿后保留医疗费用发票原件，在保险公司申请剩余部分的意外医疗赔偿。免除责任范围内保险公司不承担保险责任。如果是属于免责条款内容，如精神疾病、打架斗殴、酗酒吸毒、无证驾驶等，保险公司均不承担保险责任。 最后富德生命人寿广东分公司温馨提示广大消费者： 1、人生的不同阶段和时期，风险都是不同的，保险的保障需求除了要全面，也需要科学合理规划。 2、一般来说，购买意外险时，可以遵循“双十原则”，即保险金额是家庭收入的十倍，保费不超过家庭余额的10%。 3、在选购意外险的时候，消费者要结合自己的经济状况和需求，确保自身获得足够的保额，最大程度减少意外风险对我们的生活和工作的影响。 普及金融知识，传播金融力量。下一步，富德生命人寿广东分公司将持续坚持金融为民的职责使命，贯彻落实中央金融工作会议精神，持续推出“消保课堂｜以案说险”系列宣传专题，加大金融知识普及力度，助力金融消费者提升安全防范意识和能力，在金融交易中做出明智的判断和选择，实现和保护自身的合法权益，同时防范和承受金融风险，为建设和谐金融消费环境贡献力量，为人民群众的美好生活保驾护航。