遵循“适当性”原则 保险保障更稳当

保近年来,监管部门陆续出台新政策强化“消费者适当性”原则,保护金融消费者的合法权益。那究竟什么是“适当性”原则、消费者又该如何利用“适当性”原则来选择合适的保险产品、保障自身合法权益呢?

通常来讲,“适当性”原则是指保险公司所提供的产品及其服务与客户需求、财务状况、风险承受能力、对应的金融知识和投资理财经验之间的契合程度。

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》(银保监会令2022年第9号)要求银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制,对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理,开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评,将合适的产品提供给合适的消费者。《保险销售行为管理办法》(国家金融监督管理总局令2023年第2号),也明确要求保险公司对销售人员、产品进行分级管理并相互匹配,以提高产品的“适当性”。

这就要求保险公司应遵循“适当性”原则,将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者,便于消费者进行投资选择、让消费者买到更合适的产品。同时保险公司也应在保险销售前、中、后各环节履行好消费者权益保护职责,对保险销售行为进行全面规范,实现源头治理,更好维护金融消费者合法权益和行业良好秩序。

《那么作为金融消费者,该如何购买保险产品,让保险更好地发挥保驾护航的作用呢?富德生命人寿江苏分公司告诉您!

1.选购保险需选择正规渠道

金融消费者选购保险时,应从持有保险业务经营许可的合规机构或在保险机构办理有效职业登记的销售人员处办理保险业务,切勿通过非正规渠道选购保险产品。同时还应注意防范以保险为名实施电信诈骗、非法集资的风险,若对销售机构或人员有疑问可以通过保险公司官方客服热线进行确认。

2.选购保险需选择合适产品

金融消费者选购保险时,应提高风险防范意识,勿受“更高收益”等诱惑,购买或换购超出自身风险承受能力的产品和服务,避免产生不必要纠纷。同时还应注意,签订合同时切勿“望文生义”“一勾到底”或是随意跟风购买,注意防范营销过程中混淆和模糊保险责任、夸大保险责任、虚假宣传等风险。

3.办理业务应注意信息安全

金融消费者在购买保险、办理保险业务时,应妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等,不轻易委托他人代为办理相关手续,避免个人信息被非法利用、泄露或买卖,线上、线下投保务必做到本人确认,谨慎对待签字、授权、付费等重要环节,确保自己了解所签署或授权的协议内容,避免个人财产遭受损失。

4.依法维权、警惕“代理维权”风险

金融消费者因购买产品或接受服务与金融机构产生纠纷时,请通过与金融机构协商、向行业调解组织申请调解、向金融监管部门反映、向人民法院提起诉讼等渠道提出诉求,不可轻信不法分子虚假承诺,切勿受怂恿参与违法违规活动,避免陷入法律风险陷阱。