以案说险|请不要轻易退保

案例简介

2019年，张先生为了帮朋友的忙，投保了一款保险，出于对朋友的信任，也为了彰显自己的仗义，张先生根本没有了解保险条款内容就直接投保，收到拿到合同后也没有认真看。现因个人经济原因想提前退保，才发现不能退回所交的全部保费。

张先生不明白，如果把钱存银行还能有利息，自己投保好几年也没有出险，为什么退保时只能按现价价值，而不是全部保费呢？

案例分析

如果张先生选择提前退保，那么只能退还保单的现金价值，不仅所缴纳的保费有损失，同时还会失去保单提供的保障。

根据《中华人民共和国保险法》第四十七条“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值”。简单来说，现金价值就是解除保险合同时保险人退还给投保人的金额，即退保金额

购买保险后，保险合同在生效各年均明确记录了现金价值的数额，一般为年末最后一天的价值。现金价值是浮动的，不同时间点的金额不同。一旦过了犹豫期退保，保险公司只能退回现金价值而非全额保费，有可能造成较大损失。

实际上，退保有两种情况，一种是在犹豫期内退保，另外一种是正常退保，前者能退回全部的保费，后者就复杂多了。如果您真的想退保，首先要清楚，您退保的原因是什么，是投保错了产品，还是钱不够交，还是想换新的产品，一定要慎重退保，因为退保可能会导致您的利益遭受损失。如只是需要资金周转，可考虑宽限期内交费，或者可以看一看产品本身的贷款条款，在短时间内可以让现金流得到缓解。

风险提示

1.退保可能会导致经济损失。超过犹豫期退保时仅退还保险单的现金价值，退保越早，投保人得到的退保金越少，特别是在未交满两年保险费的情况下，退保金更少。

2.再次投保交费标准将提高。一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高，如果退保后重新投保，便会因年龄的增长而多交保险费。

3.保障责任随着退保而丧失。投保人原本享有的保险权益因此失去，面对随时可能发生的风险，被保险人将无法及时获得各项保障。

4.重新投保将受到一定限制。若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若投保人在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。

5.重新投保时可能会被拒保。某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。

从来没有一个人因为买了保险而变穷，但很多人却因为没保险而把一生的积蓄给了医院。富德生命人寿江苏分公司提醒您：保险是生活的稳定器，购买保险不要轻易退保。