以案说险：所有保单都能复效吗？

2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动正在进行中，富德生命人寿浙江分公司为切实提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，营造和谐健康金融环境，向广大金融消费者普及保险相关知识，本期为大家带来以案说险：所有保单都能复效吗？

一、案例简介

陈先生于2015年在某保险公司投保了一份年金保险（分红型），2019年4月，保险公司联系陈先生及时缴纳续期保费，并提醒宽限期和保单复效时效，避免因未及时缴纳续期保费对自身权益造成影响。但陈先生表示自己经济周转实在困难，等有钱了再缴。后续保单因未在宽限期内续缴保费，于2019年7月失效。陈先生于2023年向保险公司提出复效申请，但根据该险种条款约定，保单失效已满2年，无法复效。陈先生虽然表示自己对保险高度认可，但也只能接受保单无法复效的事实。

二、案例分析

《保险法》第三十六条规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费的，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

《保险法》第三十七条规定：合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

上述案例中，保险公司在保单即将进入续期缴费期时已提醒陈先生及时缴纳保费，并提示保单宽限期及复效时限，但陈先生未能及时缴费，且提出复效申请时间已超两年，故按照保险合同条款约定，保单无法复效。

三、风险提示

消费者在购买保险后，要关注保单续期缴费时间，并留意保险公司官方短信提醒和来电，确保保单在宽限期截止前续缴，避免保单失效，影响自身权益。

若保单因未及时缴费失效，消费者如有复效意愿，应关注保单复效时效，尽快联系保险公司或服务人员办理复效，避免保单无法复效。

消费者应保证向保险公司预留的联系方式正确，如有变动，应及时向保险公司提出变更申请，避免无法接收保险公司的相关信函、短信和电话，导致影响保单权益。