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消保宣传 原来保单还可以贷款!

您知道您的保单还可以贷款吗? 所谓保单贷款是长期人身保险合同特有的功能,是指投保人可在合同生效一定期限后,按照合同约定将其保单的现金价值作为质押,向保险公司申请贷款
2024-09-18 13:50 · 投资者  娜娜    收藏
   

您知道您的保单还可以贷款吗?

所谓保单贷款是长期人身保险合同特有的功能,是指投保人可在合同生效一定期限后,按照合同约定将其保单的现金价值作为质押,向保险公司申请贷款;保险公司对于办理贷款的投保人会收取利息。对于在财务上需要短期周转资金的投保人,保单贷款既可以有助于解决投保人短期财务问题,又可以继续维持保险合同的效力,按照合同约定得到保险保障。

对于短期内需要资金周转的客户而言,保单贷款是一种不错的选择。其优点主要有:

1、 简单便捷,通常只需要投、被保人带上自己的有效身份证明、银行卡、保单等材料到保险公司申请办理就可以了。有些保单贷款还可以在线上办理贷款手续,更加方便、快捷。

2、 放款速度快,保单贷款一般只要双方达成贷款共识,那么保险公司的放款速度是比较快的,通常1-5个工作日就可拿到贷款。

3、 还款方式简单,可以选择先还贷款利息,再还本金,这种还款方式可以减轻消费者的还款压力,如果经济状况允许,也可一次性还本金+利息。

4、 利息较低,保单贷款的利率,会在银行6个月贷款利率的基础上轻微浮动,相对来说利率较低。

当然保单贷款也不是十全十美,有些问题需要提前避免。缺点主要有:

1、利息计算复利,若不能按时还款产生很高的额外利息。

2、保险账户资金不足立即终止贷款合同。

3、贷款逾期,那么保单也会失效。

事例分享:

2010年客户Z女士在我司投保了一份富德生命富贵全能年金保险(分红型)基本责任,期缴保费11万余元,需连续交费10年。2015时Z女士经济出现问题,面对大额的保费,Z女士犯了难。Z女士面临是否退保的两难局面:退保吧,损失太大;不退保,经济困难,无力继续交费。

“交了5年的保单,现在要退保实在舍不得,但是不退保又能怎么办呢?现在家里情况困难,但凡能够动用的资金都用了,我是实在没有办法,才走这一步的。”Z女士非常无助,联系了保单的销售人员。

销售人员告诉Z女士,她的保单上有保单贷款的条款,按照该险种合同约定,Z女士可以按照现金价值的70%进行贷款。这样既可以保全保单,还能缓解Z女士的经济压力,只要及时还款,不会影响保单效力。

Z女士在业务员的建议下,选择了保单贷款方式,拿到了和退保差不多的现金,用贷款金缴纳了当年的保费,也解决了燃眉之急。之后几年,Z女士均通过保单贷款的方式支付保费,并且及时进行还款,就这样保全了保单,也拥有了保障。

2022年9月,Z女士不幸因病身故。Z女士的儿子S先生联系了保单的销售人员进行理赔报案,并于11月份向我司提交了资料,正式申请理赔。我司理赔核实,符合保险责任范围。最终获赔140余万元。

天有不测风云,人有旦夕祸福。我们无法避免风险,但可以提前制定合理的保险计划。合理利用诸如保单贷款等功能,就可以让我们的生活更有保障。风险无情,生命有爱。

富德生命人寿江苏分公司

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