富德生命人寿甘肃分公司以案说险——健康告知很重要

【案例描述】

张女士2019年投保重大疾病保险，保额10万元，2023年因乳腺恶性肿瘤申请理赔，经调查发现，在张女士投保产品前，在日常健康体检中发现乳腺结节，但张女士在投保时未作出如实告知，保险公司做出拒赔的理赔结论，双方发生理赔纠纷。

【案例分析】

现在，因为在投保时没有如实告知而引发的理赔纠纷很多，客户究竟该怎么履行“如实告知”义务呢？怎么才能享受到保险保障功能？在判断孰对孰错之前，我们要先来了解什么是健康告知？为什么要健康告知？健康告知应该注意什么呢？

首先，健康告知是指客户向保险公司提交投保申请时，将被保险人申请健康状况如实反馈给保险公司，保险公司会根据健康告知情况做风险评估，最后确定是否可以承保的过程，其次，保险合同是一份契约（合同），诚信是双方契约的前提，签订契约的双方都是出于一个平等、透明的状态，这里的双方就是代表保险公司与投保人，客户要如实告知个人信息包括健康情况，保险公司要如实告知保险责任并履行保险义务，最后，在健康告知时应诚实回答保险公司提出的问题。

【风险提示】

《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

健康告知是投保中的一大门槛，每一位保险消费者，对于保险合同的订立，双方都应本着最大诚信原则。一份有效的保险合同是合同双方正确履行权利和义务的必要基础，所以大家在购买人身险保险产品时，必须如实告知健康状况，切莫抱有侥幸心理，让保险失去保障功能，为未来的理赔留下隐患。