富德生命人寿广东分公司消保课堂：以案说险｜未指定受益人时保险金如何给付（八）

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下面让我们一起走近富德生命人寿广东分公司消保课堂：以案说险之未指定受益人时保险金如何给付？先来看一则案例：

2019年6月，欧阳女士为其子张先生投保了一份终身寿险(含身故责任)，投保人为欧阳女士，被保人为张先生，保额20万元，投保时未指定受益人，保险公司默认“受益人”为“法定受益人”。2020年张先生与潘女士结婚，两人婚后育有一子。2022年年底张先生因意外死亡，投保人欧阳女士到公司申请理赔，保险公司按照条款规定应赔付受益人20万元身故保险金，但在赔付的时候出现了一点“小纠纷”。潘女士认为配偶是法定受益人，应有保险金分割权。欧阳女士则认为自己是投保人，保费是自己交的，投保时张先生还未婚，因而投保时的法定受益人应该是张先生的父母。那么保险金到底应该给谁呢？

本案中投保人、被保险人均没有在投保单的“受益人”栏指定受益人。对没有指定受益人的情况下，根据《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

据此，本案属于第一条，故保险金只能作为被保险人的遗产处理。遗产的继承就要遵循我国《继承法》的规定，法定继承分为两个顺序，第一顺序继承人包括配偶、子女、父母;第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。因此，此案保险金应由被保险人的妻、儿、父、母共同继承被保险人的10万元遗产。

富德生命人寿广东分公司在此提示广大消费者：指定受益人，能够让确定的钱，给到确定的人，也能避免出现考验人性的情况出现。受益人，可以变更，可以指定多人，也可以约定受益的顺序和份额。所以，投保时，请尽量指定保险受益人。

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