富德生命人寿广东分公司带您走进法制课堂： “以房养老”需甄别 高额回报不可信

陈阿姨是一名退休工人，退休金微薄，她一直很担心自己的养老问题。最近小区门口免费发鸡蛋的小曹给她推荐了一款“以房养老”的“保险产品”。据小曹介绍，这款产品是国家针对老年人推出的优惠产品，老年人将名下产权房抵押后，除了拥有抵押房产的居住权，还可定期从保险机构领取养老金。小曹给陈阿姨看了其他人投资后每年获得高额养老金及收益的例子。陈阿姨面对高额收益非常心动，便按照小曹要求将自己的房子拿去抵押贷款，同时签了一份抵押合同，将借来的钱投资到理财项目上。谁知几个月后，陈阿姨没有等来小曹说好的丰厚养老金，却等来了银行的还款通知。

“以房养老”也被称为住房反向抵押贷款，是指老人将名下房屋抵押，在保有居住权的同时，可定期从保险机构领取养老金，老人身故后，保险公司获得房屋处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险费用，剩余部分将返还给老人的继承者。上述案例中，小曹的行为是以养老投资之名，行非法集资之实，符合“未依照法定程序经有关部门批准向社会公众筹集资金”、“承诺一定期限内还本付息或给予回报”的违法特征，已构成非法集资。

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