活下来 走得远 担得起丨从富德生命优结构重价值看保险业的长期主义

在过去，不少中国企业家认为企业社会责任（CSR）是从公司的盈利中分出一部分回馈社会，这种观点把社会责任看成是企业的一种“负担”，使企业的经济功能与社会功能相对立。

事实上，企业社会责任不仅不是负担，还可以作为提高企业成长发展的核心，成为保险公司在高质量转型时期健康持续发展的驱动力。

据不完全统计，2022年以来，已有数十家保险公司编制并发布2021年企业社会责任报告。可以看出，保险业已经走上一条社会利益与经济利益并重、企业与社会发展共赢的创新之路。

以近日富德生命人寿发布的2021年度企业社会责任报告为例，该公司以“做一家好公司”为长期发展目标，深耕保险主业，深入推进专业化转型。虽然目前从整体上，我们还看不到公司高质量发展带来的质的跃迁，但在局部点上已经出现了一些自我良性发展的转型突破。

近年来，富德生命人寿不仅逐步脱掉了粗放发展模式，还穿上了优结构、重价值、转型发展的新衣。

在富德生命人寿持续为客户、为股东和员工、为社会创造价值背后，是否有普适性的方法论？问题的答案对转型攻坚中的公司来说无疑具有一定参考价值

以客户为中心，从单一产品运作到产品矩阵经营，差异化增值服务从无到全再到优

在人口红利消失、市场需求快速切换的倒逼下，寿险业从量到质的转换成为必然。在向高质量发展转型升级的过程中，“以客户为中心”几乎成为每一家人身险公司的必选项。

那“以客户为中心”该如何落地？在业内人士看来，客户认知加速提升导致行业供需错配，原先重销售、轻产品服务的模式效用递减。因此，当前保险公司转型的要点就是提供触达客户核心痛点的“产品+服务”，这比单纯的渠道改革更为重要。

2021年，围绕“结构优化、价值提升、效率提高”的转型目标，富德生命人寿着力优化产品结构、聚焦长期期交、推动科技赋能、促进专业化转型和资源协同配套。

其中，在优化产品结构方面，近年来，富德生命人寿逐步转向精耕健康险，并由“单一产品运作”升级为“产品矩阵经营”。

2021年，富德生命人寿新上市产品27款，覆盖健康保障、财富规划、意外保障等各类客户需求。

保障类产品：2021年，富德生命人寿在持续打造“康健无忧”“尊享健康”等重疾品牌的同时，持续完善“生命360”系列产品，满足客户多样化保障需求。

储蓄类产品：2021年，富德生命人寿进一步加强年金产品的开发力度，结合市场需求，新开发富赢三号，打造包含5款年金产品的储蓄产品体系，满足不同层次客户的财务规划需求。值得一提的是，近年来，富德生命人寿趸交产品保险期间从1年、2年、3年直接过渡到5年；期交产品保险期间从3年、5年直接过渡到终身。

普惠金融产品：公司推出富德生命粤港澳大湾区深圳专属长期重大疾病保险、富德生命粤港澳大湾区深圳专属一年期重大疾病保险等两款深圳专属医保产品。

从经营结果来看，富德生命人寿产品结构明显优化、价值显著提升，自我造血能力明显增强。据悉，2016-2021年，富德生命人寿个险渠道健康险保费占比从17.6%提升到59.9%，个险业务在总规模保费的占比提升近16个百分点。

在完善渠道产品体系的同时，富德生命人寿精细化服务层级，针对不同产品客户群提供差异化的健康增值服务体系。据了解，自2007年以来，富德生命人寿在经过5轮服务方案的升级和完善后，目前已形成4大系列、37项VIP增值服务体系。

此外，富德生命人寿不断加快科技赋能步伐，逐步搭建起数字化服务管理体系。通过人脸识别、小程序开发、阿里云大数据等先进技术，在投保、核保、保全、理赔的保单全生命周期中广泛应用，为客户打造优质、高效的全流程电子化、智能化保单服务。新上线的“富德心服务”以微信小程序为载体，集健康服务、VIP服务、客户服务活动等多项服务内容为一体，进一步拓宽了客户服务渠道。

报告显示，2021年，富德生命人寿投保人978.76万人，投、被保险人合计1309.24万人（不含团险渠道客户）；承保保单件数（不含团险）513.07万件，理赔总金额35.80亿元，同比增长27.93%；理赔案件量35.28万件，同比增长23.87%。

聚焦专业制胜做大价值，强化过程管控精细化管理,以稳健增长回报股东

回首中国保险业40余年发展，高速增长驱动力主要是来自人力、资本等传统生产要素的高投入。走过粗放时代，行业转型不再是简单业务结构的修修补补，而是壮士断腕的自我革命。

从市场主体来看，各家公司都在寻求转型，从过往对规模的追求转变为对价值稳定增长的追求。

一方面，老牌大型公司凭借较为深厚的队伍基础，同时紧跟新形势的变化，整合资源，以走科技赋能路线为主进行战略扩张，进一步扩大竞争优势。

另一方面，随着保险业进一步对外开放，外资保险主体在中国市场的经济、人力、智力和技术资源投入更多，其发展后劲十足。

在此背景下，中小内资公司在产品设计、渠道建设、品牌影响力、人才技术等方面缺乏明显优势，这些都进一步倒逼公司更快寻求转型之路。

在行业转型浪潮之下，富德生命顺势而为，从粗放向精细化、专业化、集约化转变，以谋求高质量的增长。

具体来看，在公司治理方面，富德生命人寿建立了“三会一层”，即股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的公司治理及经营管理架构，“三会一层”各司其职、有效制衡、协调运作。

同时，在规范运作“三会”的基础上，通过董事长办公会、临时资产管理工作小组、人事工作小组等机制，富德生命人寿对重大经营管理事项、重大资产处置和重要人事安排进行研究决策，并监督相关重大事项的执行成效；通过总经理办公会、销售工作委员会、资产负债执行委员会等机制，统筹经营管理政策，强化资产负债联动，提升相关政策和资源配置的合理化、专业化；持续健全公司治理制度体系，并采取定期回顾总结、考核评价等措施推动公司治理制度的有效落实。

此外，富德生命人寿进一步健全激励约束机制，持续优化公司薪酬管理、绩效考核及结果运用机制，建立董监事履职评价制度，首次对董监事开展履职评价；落实信息披露责任，保障公司利益相关方及社会公众对公司重要信息的知情权和监督权。

在强化合规风控方面，富德生命人寿建立了全面风险管理组织体系。通过设置风险防御三道防线，各职能部门作为风险管理第一道防线，风险管理部、法律合规部作为风险管理第二道防线，富德保险控股审计稽核中心为风险管理第三道防线，同时在分公司及其下辖机构设立了风险管理岗，形成完整的全面风险管理组织架构。

在经营策略上，富德生命人寿聚集专业，做大价值。2020年以来，富德生命人寿银保通过聚集专业，推进价值转型进一步升级，按照队伍专业化建设和渠道多元发展两条主线来制定各项方针政策。

一是抓队伍提产能:通过新基本法来加强队伍行为管理考核，固化销售习惯和作业标准，逐步淘汰2万以下低产能队伍，牵引队伍往商行转变，向绩优成长。

二是抓核网促多元:总部资源由之前的推动项目向机构深度经营网点的方向转变，并借助 “核网工程”建设方案与渠道多元发展方案两大抓手，来推动机构在商行渠道实现提升。

三是练内功重实战:外勤方面，全国统一线上新人班，解决新人受训不及时、标准不统一的问题。内勤方面，重点围绕提升50强中支、100强营业部主要管理干部能力来开展。同时为持续提升银保条线内勤员工和一线队伍的专业能力与胜任素质。

事实上，自2016年推行价值转型以来，富德生命人寿没有选择“等靠要”，也没有选择被动地“撑着熬着”，而是主动修为：一是业务平台保持稳定，保费收入稳定在千亿平台；二是投资依靠存量挖潜，有效支撑了负债端正常的业务发展；三是资产负债联动，保障偿付能力和现金流；四是开源节流，公司盈利状况不断改善。

“公益+保险”模式打造小海豚计划公益活动，将以德立业融入经营发展之道

一个好的企业一定是一个好的社会企业，这种责任贯穿在企业发展的整个生命历程当中。

作为一家好的寿险公司，也不仅仅是为客户提供适合的风险保障，帮助客户进行风险管理和财务安排，提升生活质量。

对富德生命人寿来说，社会责任除了落实在通过保险产品，为全社会提供风险缓冲和对冲机制，促进社会和谐；让股东获得应有的资本回报；让员工有好的收入和自我成长的机会之外，还体现在社会公益方面。

2013年，富德生命人寿以捐助深圳市特殊需要儿童早期干预中心为契机，启动了“小海豚计划”长期公益工程，以“关爱儿童健康快乐成长”为宗旨，为成就孩子的梦想搭建一座通往未来的桥梁。

据了解，“小海豚计划”的出现，在富德生命人寿全系统掀起了一波以公益品牌带动品牌推广的高潮。富德生命人寿的公益活动也由原来的分散式逐渐集中化、规范化、体系化。

在总公司统一策划、各分公司统一行动的步调下，“小海豚计划”每年都以统一主题、统一形象、统一对象在全国各地开展活动，受益对象也拓宽至更多适龄儿童群体，特别是面向困难儿童、失亲儿童和留守儿童等弱势群体，持续开展爱心活动。

2014-2016年，“小海豚计划”的足迹由深圳延伸至全国，受益对象也从特殊儿童扩展至健康儿童群体。

2017年以来，“小海豚计划”响应国家“精准扶贫”的号召、行业“保险扶贫”的倡议，将受益对象从特殊需要儿童、城市儿童转向贫困、留守和失亲儿童，创新推出“物资帮助+保险保障+心理帮扶”的模式，受助儿童不但获赠生活用品、学习用品、专属保险产品，还能感受来自富德生命人寿志愿者一对一的心理关怀和情感关爱。

截至2021年12月31日，“小海豚计划”累计举办活动1100余场，受益儿童超11万人，为超过6万名儿童捐赠意外保险产品，总保险保额超22亿元，累计捐赠2400余万元爱心物资；共有1600位志愿者认领、帮扶了770名困境儿童，结对帮扶爱心捐赠总金额达49万元。

从富德生命人寿的“小海豚计划”可以看出，随着社会化媒体渗透到人们日常生活中，公益活动不仅仅是政府、企业、NGO及个人的简单捐赠，更是依托联动多方资源，通过平台化、品牌化的公益行动促使公益效能最大化。

事实上，从成立至今，富德生命人寿一直积极履行企业社会责任，这不仅源自“富及民众、德行天下”的核心价值观，更体现了“做一家好公司”的使命担当。